연금저축, 무조건 장기투자가 답일까? 차익 실현 전략까지!

연금저축, 무조건 장기투자가 답일까? 차익 실현 전략까지!

“계속 매수만 하고 있어요”

 

연금저축계좌로 미국 ETF에 투자하고 있습니다. 노후를 위해 만든 계좌인 만큼, 장기투자를 해야 한다는 생각에 계속 ETF를 사 모으고 있는데요. 계속 이렇게 해도 괜찮은 걸까요? 일반 주식 계좌로는 어느 정도 수익이 나면 매도하는데 연금저축계좌로는 지금처럼 매수만 하면 되는지 궁금합니다.

📌 필요에 따라 매도하는 게 좋아요

• 계좌의 유형과 차익 실현은 무관해요.
• 연금저축계좌의 장점을 활용하세요.
• ETF 위주로 거래하세요.

📌 어떤 계좌인지는 중요하지 않아요

연금저축계좌로 거래한다고 해서 매수만 해야 할 이유는 없어요. 언제 차익을 실현할 것인지는 계좌의 유형과 관계없이 판단해야 한다는 뜻이죠. 누군가는 노후까지 매수만 할 수도 있고, 또 다른 누군가는 중간에 차익을 실현했다가 다시 매수할 수도 있어요. 정답은 없습니다. 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 전략을 선택하면 됩니다.

📌 미리 차익을 실현하고 싶다면?

만약 연금을 개시하기 전에 차익을 실현하기로 했다면, 대표적인 절세상품인 연금저축계좌의 장점을 최대한 활용하면 좋은데요. 연금저축계좌의 최대 장점은 매도할 때 세금을 내지 않는다는 점입니다.

 

예를 들어 미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF를 100만 원에 사서 200만 원에 매도했다면? 일반 계좌로 투자했다면 차익의 15.4%를 배당소득세로 내야 합니다. 약 15만 4천 원이 되겠죠. 이뿐만 아니라 다른 금융상품으로 얻은 이자와 배당을 합산한 총수익이 연 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 부담이 커질 수 있습니다.

 

하지만 연금저축계좌로 투자하면 이러한 세금을 내지 않습니다. 대신 나중에 계좌를 해지하거나 연금을 개시할 때 세금을 내죠. 연금저축계좌를 도중에 해지하면 총 원리금의 16.5%, 연금으로 받으면 3.3~5.5%의 세금이 부과됩니다.

📌 절세 효과를 최대로 누리고 싶다면?

ETF 위주로 거래하세요

예를 들어, 일반 계좌로 미국 ETF를 사서 100만 원을 벌었다고 가정해 보겠습니다. 그 돈으로 다시 중국 ETF를 매수해 또 한 번 100만 원의 차익을 얻었다면? 팔 때마다 15만 4천 원씩, 총 30만 8천 원의 세금을 내야 합니다.

 

그러나 연금저축계좌에서는 중간에 세금을 내지 않습니다. 즉, 매도할 때마다 세금이 붙는 ETF를 거래할 때 연금저축계좌를 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있죠. 자주 매매하는 투자자라면 더욱 유리한 방식입니다.

📌 결론

연금저축계좌라고 해서 무조건 매수만 해야 하는 것은 아닙니다. 계좌 유형과 관계없이 본인의 투자 목표와 전략에 따라 차익 실현 여부를 결정하는 것이 중요합니다. 또한, 절세 효과를 최대한 활용하려면 ETF 위주로 투자하는 것이 유리합니다.

 

여러분은 어떻게 투자하고 계신가요? 연금저축계좌를 활용한 투자 전략이 궁금하다면 댓글로 의견을 나눠 주세요! 😊